AI 資産シミュレーション Ver 1.0.1

⚙️ ①基本設定

初期投資(万円)

毎月積立(万円)

期間(年) / 開始

インフレ率(%)

運用スタイル

口座・税制

年次リバランス

🚨 損失シナリオ（為替/暴落）

初期円/$ → 年変円

暴落イベント (対象資産が下落)

① 年目 %

② 年目 %

③ 年目 %

📊 ②資産/利回り配分

🎯 プリセット配分（おすすめ構成）

迷ったら 🔵60/40 か 🟢オルカン一本から始めて、結果を確認しながら自分好みに調整するのがおすすめです。

配分合計 (上限100%) 100%

💾 シミュレーション保存/読込

設定を読込

モンテカルロ分布推計実質購買力

資産別詳細データ

資産クラス	金額(万円)	配分%	利回り	累計投資額(元本)	底値(最大下落)	名目着地	実質着地(税引後)

✨ ③AI資産シミュレーション分析

【本ツール内蔵AI用のAPIキー発行手順】

① ブラウザでGoogle AI Studioを検索し、Googleアカウントでログイン。

② 「API keys」を選択し、「Create API key」をクリック。

※APIキーは第三者に共有しないでください。

💡【ChatGPTなど他のAIで詳細分析する方法】

1. AI分析レポートで、AIへの指示内容（プロンプト）をコピー。

2. シミュレーションの[設定を保存]で保存したファイル (simulation_plan.json)

3. 資産別詳細データで[CSV保存]したファイル (資産別詳細データ.csv)

お使いのChatGPT等のAIチャットに「1」のテキストを貼り付け、「2」と「3」のファイルを読み込ませて質問してください。

この端末にAPIキーを保存する (共有端末不可)

区分	定義	料金
👤 個人利用	自分自身の投資判断・学習・家計管理の目的	無料
🎓 教育・非営利	学校・大学・NPOの授業・無料セミナー（受講料を取らない）	無料 ※利用予定の連絡をお願いします
🏢 組織利用（小〜中）	10人以上〜999人以下の組織での業務利用・研修・相談者への提示	年額 60,000円（税込66,000円・独自のカスタマイズは要相談）
🏛️ 組織利用（大）	1,000人以上の組織での業務利用・顧客向け公開	年額 300,000円〜（税込330,000円〜・独自のカスタマイズは要相談）

	👤 個人	🎓 教育・非営利	🏢 組織（小〜中）	🏛️ 組織（大）
料金	無料	無料	年6万円（税込66,000円）	年30万円〜（税込330,000円〜）
人数	1名	制限なし	10〜999名	1,000名〜
業務利用	—	—	✅	✅
顧客・相談者への提示	—	—	✅	✅
独自カスタマイズ	—	—	要相談	要相談
サポート	—	—	メール（月2回）	メール（無制限）
領収書	—	—	✅	✅
契約書	—	—	簡易利用許諾	個別契約

対応	内容
✅	全ユーザー向けの機能追加・バグ修正（同じバージョンに反映）
✅	利回り・σの推奨値の定期更新（年1〜2回）
✅	組織利用の許諾・請求書・領収書の発行
✅	導入ガイドPDF・研修スライドの提供（組織利用のみ）
✅	機能追加・仕様変更の事前メール通知（組織利用のみ）
💬	独自カスタマイズ（下記参照・要相談）

#	カスタマイズ内容	説明
①	専用シミュレーターの分離提供	組織用の専用シミュレーターとして、`/asset-simulation` を指定のURLパスで分離して提供
②	カスタムドメインでの運用	組織の独自ドメイン（例：`sim.your-company.co.jp`）で運用提供
③	初期パラメーターのカスタマイズ	資産クラス・利回り・σの初期パラメーターを組織の取扱商品に合わせて変更
④	資産項目のカスタマイズとURLリンク埋め込み	資産項目の追加・変更、および各資産から組織の取扱商品ページへのURLリンク埋め込み

項目	設定内容
投資期間	10年以上の長期保有を想定
通貨ベース	円建て（円ベース）で統一
利回り方式	複利・年率（※🔴[単利]表記の資産を除く）
経費	ファンド経費（信託報酬等）控除後
税制	税引前（課税はシミュレーション側で別途20.315%を適用）
為替前提	外国資産は為替変動による上乗せを0% と仮定（保守的設定）

#	資産クラス	推奨利回り	推奨σ	評価・算定根拠（データソース）
1	預金	0.4%	0.0%	日銀集計では、2026年7月の1年定期預金平均が0.384%、普通預金が0.255%。10年以上固定するなら0.4%が妥当です。
2	日本国債 🔴[単利]	2.0%	5.0%	2026年7月の財務省10年国債入札平均利回りは2.729%。将来の金利低下、再投資、経費を考慮して利回りを2.0%へ割り引きます。σ5%は7～10年国債ファンドを時価評価する場合です。
3	米国債 🔴[単利]	4.0%	11.0%	米10年国債利回りは約4.55～4.57%。iShares (IEF)の満期利回りは4.53%、3年標準偏差は6.54%。期待利回り4%は妥当ですが、円換算でσ6%は過小です。
4	国内株式 (TOPIX)	4.5%	15.0%	日本大型・中型株の10年σは14.36%、日本株全体の近似指数でも約14.1%。経費控除後の長期期待値として4.5%、σ15%が妥当です。
5	日経225	4.0%	17.0%	TOPIXより銘柄数が少なく、値がさ株の影響を受けるため、TOPIXよりσを高く設定します。公式の日本株広範指数のσ約14%を基礎にした保守的推計です。
6	全世界株式	5.0%	17.0%	MSCI ACWI系の10年σは約14.7～15.0%。現地通貨・基準通貨なら15%でよいものの、円換算の為替リスクを含める場合は17%程度が適切です。
7	S&P500	4.0%	18.0%	S&P500の10年σは15.36%。Vanguardは今後5～10年の米国株予想を年率4～5%程度と慎重に見ています。利回り4%は妥当ですが、円換算σは引き上げるべきです。
8	NASDAQ-100	3.5%	25.0%	Invesco QQQ (2007年末～2025年3月)の年率ボラティリティは22.9%。大型成長株の高い期待が価格に反映されているため、将来利回りは3.5%へ抑えます。
9	FANG+	3.0%	35.0%	少数の大型成長株へ均等配分する集中指数です。ICE公表の過去リターンは高いものの、一部期間はバックテストです。過去CAGRを将来利回りには使用せず、σを大幅に引き上げます。
10	金（ゴールド）	3.0%	18.0%	World Gold Council(WGC)の15年期待リターン推計は約5.2%ですが、モデル間の差が大きいため3%へ割り引きます。金現物指数の10年σは15.04%、直近3年は18.41%です。
11	カスタム1 (暗号資産等)	5.0%	70.0%	ビットコインの5年σは58.73%、10年σは78.20%。暗号資産上位10銘柄の等ウェイト指数も5年σ68.96%です。60%では低く、70%が最低限の設定です。
12	カスタム2 (上場REIT等) 🔴[単利]	4.0%	18.0%	上場不動産株のσは3年16.49%、5年18.25%であり、σ10%では過小です。現物不動産の評価額は平滑化されるため、3%・10%でも構いませんが、両者を同一分類にすべきではありません。
13	カスタム3 (新興国株式等)	5.5%	20.0%	MSCI新興国指数の10年σは17.44%、最大下落率は65.25%。円換算ではσ20%程度が適切です。「外国インデックス」では範囲が広すぎるため名称変更が必要です。
14	カスタム4 (世界半導体等)	5.0%	35.0%	世界半導体指数の10年σは29.64%、直近3年36.95%。日本の中小型半導体指数は10年σ40.26%、3年σ54.29%。利回り8%は楽観的で、σ30%は日本半導体には不足します。

変更する目的・状況	推奨アクション
楽観的にしたい	各資産の利回りを +1〜3% 上乗せ (例：S&P500→6%)
過去実績ベースにしたい	各インデックスの円換算CAGR (1990〜2025年)を参考に入力
為替メリットを織り込みたい	利回りではなく、基本条件設定の「為替変動」で年+2〜3円を設定
リスクを高めに見積もりたい	σを +5〜10% 上乗せ (例：TOPIX σ15%→20%)

⚙️ ①基本設定

📊 ②資産/利回り配分

💾 シミュレーション保存/読込

資産別詳細データ

🧮 電卓

✨ AI分析レポート

ご利用に関して（個人・組織利用のご案内）

📋 ご利用に関して（個人・組織利用のご案内）

1. 利用区分の定義

2. 料金比較サマリー

3. 提供方法

4. 独自カスタマイズ（要相談）

5. 組織利用の申し込みフロー

ツール設計思想・ホワイトペーパー

年次リバランスについて

💾 シミュレーション保存/読込

🚨 損失シナリオ（為替/暴落）とは

資産シミュレーター用の利回り・σ(リスク)設定根拠

前提条件（全資産共通）

📊 利回り・ボラティリティ(σ) 推奨値一覧と算出根拠

🛠 ユーザー変更時のガイドライン

⚖️ 免責事項・注記

実質購買力と名目評価額について

実質購買力 (インフレ考慮済)

名目評価額 (税引前)